? ? ?

Чем отличаются дебетовые и кредитные карты?

Банковская карта - пластмассовая карта, привязанная к лицевому счёту 1-го из банков. Употребляются для платежей, в том числе через Интернет. Нередко употребляется выражение «кредитная карта» либо «кредитка», однако оно подходит не ко всем банковским картам, в Рф оно не подходит к большинству карт. Хотя держателя карты (англ. cardholder) нередко именуют «владельцем», по сути собственником карты является банк-эмитент. Держатель карты должен возвратить её банку по просьбе эмитента в направление нескольких дней.

Появление

Система безналичного расчёта сотворена в США во периоды «торгового бума» (1940-50-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книги. В процессе собственного развития происходила техно модернизация карт. Поначалу это был просто кусок картона, потом он стал работать по принципу перфокарты, сначала 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали встраиваться чипы. 1-ая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 г. Все карты в 1-ое время собственного существования позволяли получать неограниченные кредиты от банков. Как правило это было связано с тем, что, скажем, карта Diners Club автоматом обозначала очень обеспеченного человека. Этим стали воспользоваться мошенники, которые брали в кредит огромные деньги, а потом прятались с ними.

Внешний облик

Большая часть платёжных карт имеют определённый эталоном ISO 7810 ID-1 формат - 85,6ммХ 53,98 мм - и употребляют в качестве носителя данных магнитную полосу, но равномерно начинают применяться и чиповые карты. На лицевой стороне карты может быть хоть какое изображение (граффити, картина, фото) либо просто фон. Не считая того, находится логотип платёжной системы, номер карты, имя обладателя и срок действия карты.

Виды банковских карт

Банковская карта может выпускаться банком как внутренняя и интернациональная; расчётная (дебетовая), кредитная и предоплаченная. Выпускаются также виртуальные карты.

Расчётные (дебетовые) карты

Расчётная карта создана для совершения операций её держателем в границах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денег (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денег клиента, находящихся на его банковском счёте, либо кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в согласовании с контрактом банковского счёта при дефицитности либо отсутствии на банковском счёте денег (овердрафт).

Отсутствие необходимости кропотливой проверки личности и исследования кредитной истории обладателя карты упрощает процесс дизайна и понижает цена их обслуживания. На остаток средств на счёте начисляются проценты, как на обыкновенном банковском вкладе.

Кредитные карты

Кредитная карта создана для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денег, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в границах установленного лимита в согласовании с критериями кредитного контракта. Банк устанавливает предел исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте также начисляются проценты, однако они, чаше всего, на порядок ниже комиссии при овердрафте.

Предоплаченные карты

Предоплаченная карта создана для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от собственного имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате продуктов (работ, услуг, результатов умственной деятельности) либо выдаче наличных денег.

Внутрибанковские карты

Внутренняя (внутрибанковская) карта может быть применена исключительно в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. На веб-сайте банка при помощи карты может быть установлена возможность оперировать счётом через Интернет. Обычный пример Сберкарт - микропроцессорная карта от Сбербанка. Банкоматы и терминалы посторониих банков и интернет-магазины, за редчайшими исключениями, не принимают подобные карты.

Международные карты

Международные пластмассовые карты употребляются в интернациональной системе платежей. Более пользующиеся популярностью платёжные системы - Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum) и Mastercard (Cirrus, Maestro, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum).

Более доступны в мире карты Visa Electron, Cirrus/Maestro. Почти всегда они являются дебетовыми и, чаше всего, не позволяют создавать электрические платежи через Интернет. Это увеличивает безопасность их использования. Эти карты - самые дешёвые по цены выпуска и обслуживания.

Самые пользующиеся популярностью в мире - карты Visa Classic и Mastercard Mass. Они бывают как дебетовые, так и кредитовые, также позволяют рассчитываться через Интернет.

Карты серий Gold/Platinum - более престижны и подчёркивают солидность его носителя.

Виртуальные карты

Многие банки выпускают виртуальные карты. Они являются дебетовыми и смотрятся примерно также, как и обыденные, однако рассчитываться с помощью их есть возможность только через Интернет. Через банкоматы и терминалы обладатели подобных карт не могут получить наличные деньги, кроме варианта закрытия карты в банке. В данном случае обладателю ворачивается остаток средств на счёте за вычетом комиссий по закрытию, в том случае таковые предусмотрены контрактом.

Удобства при использовании

Удобство карт в универсальности их использования. Обладатель карты может носить с собой большие суммы.

  • Утеря карты. В случае утери либо кражи карты, обладатель может позвонить в биллинговый центр банка и заблокировать операции с картой. Нашедший либо укравший карту не сумеет ею пользоваться. Обладателю же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы, за минусом маленький суммы за перевыпуск.
  • Отсутствие заморочек с таможней. Законодательства многих государств ограничивают суммы на ввоз/вывоз денег. Банковские карты же таможенному учёту не подлежат, соответственно с помощью их есть возможность провозить любые суммы.
  • География платежей. Банковские карты позволяют оплачивать продукты и услуги в большинстве государств мира, также через Интернет. Валюта карты постоянна, при расчётах употребляется более прибыльный курс. Не считая того, обладатель не теряет средства на двойном обмене валют.
  • Быстрота платежей. Получение наличности либо оплата продуктов и услуг с банкоматов либо торговых терминалов происходит очень стремительно в хоть какой точке мира.
  • Пополнение счёта. Обладатель банковской карты может получать резвое и беспроцентное пополнение собственного счёта, находясь в другом городе либо вообщем стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через Western Union и иных теряются проценты за услуги.
  • Недочеты при использовании

    Не считая очевидных преимуществ, есть и некие недочеты.

  • Приём платежей. В продвинутых странах мира фактически все торговые точки принимают банковские карты, в наименее развитых - приём карт ограничен большими гипермаркетами. В неких странах наличие кассового терминала в магазинах непременно, как и кассовый аппарат. Но неповсеместность использования может сделать некие трудности, отдельно в ночное время. Наличные деньги же принимают все магазины.
  • Неувязка чаевых. Есть определённая неувязка при оплате в ресторанах, барах, и т. д., связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Есть спец процессинговые центры, обслуживающие такие точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, однако, чаше всего, чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в неких странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни удивительно, в Рф этой трудности фактически не существует.
  • Безопасность. При расчётах через Интернет и получении наличности через липовые банкоматы вероятна электрическая кража средств со счёта. Потому следует быть очень усмотрительным.
  • Сложность внедрения. Хотя банки-эмитенты стараются максимально упростить интерфейс банкоматов, для многих людей, отдельно старых, появляются приметные трудности в получении наличности, а время от времени даже и при расчётах в кассовых терминалах.
  • Высочайшая комиссия для магазинов за возможность приёма платежей по картам. Магазин обязан закладывать цена эквайринга в цена продукта (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате дискаунтера.
  • Высочайшая цена транзакции (совершение операции), что делает карты малоприменимыми для совершения микроплатежей.
  • Прослеживаемость/трассируемость, это вместе с этим и достоинство и недочет. С одной стороны все покупки физического лица становятся полностью прозрачными для властей, с иной стороны облегчается составление различных денежных отчётов.
  • Применение банковских карт

    Обналичивание

    Обналичивание, другими словами получение наличных денег путём списания с банковского счёта карты, есть возможность проводить при помощи банкоматов и POS-терминалов, также в кабинетах банков. При обналичивании средств списывается определённый процент комиссии. Плата за обналичивание средств в банкоматах и терминалах банка-эмитента комиссия отсутствует либо сравнимо мала. При получении наличности в других банках процент выше, при всем этом находится малая сумма комиссии (в русских банках обычно от 1 до 5 %).

    Не считая обналичивания средств многие банкоматы позволяют платить за коммунальные услуги, мобильники, т.д., также предоставляют другие денежные услуги.

    Платежи в торговых точках

    Банковской картой есть возможность расплатиться за продукты и услуги в хоть какой стране в хоть какой торговой точке, оборудованной торговым терминалом. Комиссия в торговых терминалах при платежах при покупке не взимается.

    Платежи через Интернет

    Банковской картой есть возможность рассчитываться через сеть Интернет. Все условия обычно указываются на веб-сайте. Этот метод - самый страшный метод оплаты, потому что может быть воровство секретных данных - номера карты, имя держателя и CVV2-код, которыми после могут применять злоумышленники (кардеры). Потому лучше применять только надёжные платёжные шлюзы. Одним из методов обезличить и обезопасить платёж картой в интернете являются системы Paypal и ChronoPay.

    Безопасность использования

    Банкомат

  • При расчётах через Интернет и получении наличности через липовые банкоматы вероятна электрическая кража средств со счёта. Потому следует быть очень усмотрительным. Для этого требуется не применять непонятные платёжные шлюзы, отдельно на порнографических веб-сайтах. В неких странах (отдельно в Турции) есть липовые банкоматы, считывающие магнитные полосы и коды, после этого деньги уходят к жуликам. Потому в подобных странах рекомендуется воспользоваться банкоматами при банках и больших торговых центрах. Также не рекомендуется говорить номер собственной карты и код CVV на оборотной стороне (в связи с тем, что данных реквизитов обычно довольно для совершения платежей в Интернет). Замурованный в стенку банкомат либо банкомат, находящийся в здании банка - более надёжный метод снятия средств со счёта.
  • При получении средств через банкомат и многих терминалах требуется ввести PIN-код, состоящий из четырёх цифр. Рекомендуется его уяснить и ни при каких обстоятельствах не хранить его совместно с картой. У нелегального носителя чужой карты есть чуток наименее 10 тыщ вариантов, но после третьего неверного ввода PIN-кода карта блокируется на день, а некие банкоматы даже «заглатывают» карту, которую может получить только её держатель. В том случае же хранить код совместно с картой, то злодею не составит никакого труда получить деньги в любом банкомате.
  • При оплате в торговых точках код в большинстве случаев вводить не требуется, но на оборотной стороне карты стоит подпись обладателя. При покупке выпускается две квитанции: слипы. На одном клиент расписывается и оставляет торговцу. Подписи на карте и слипе должны совпадать. Для безопасности нельзя позволять торговцу создавать действия, в итоге которых карта исчезает из поля зрения её обладателя.
  • При обмене карты в связи с истечением срока действия нужно смотреть, чтоб сданная карта была разрезана банковским работником как минимум напополам. Новейшую карту нужно как есть возможность резвее активировать, другими словами совершить с ней всякую операцию, к примеру, запросить в банкомате баланс счёта. При получении конверта с PIN-кодом нужно проследить, чтоб он был запечатан.
  • Порядок дизайна

    Для дизайна карты нужно предоставить в банк нужные документы и заплатить за изготовка карты. В заявлении нужно указать вид карты и валюту счёта.

    Дебетовые Visa Electron и Maestro/Cirrus изготовляются сравнимо стремительно (7-10 дней). При изготовлении других карт служба безопасности банка должна проверить личность потенциального обладателя. При изготовлении кредитных карт проверяются доходы и кредитная история, после этого устанавливается предел карты.

    Чаше всего, раз в год со счёта карты снимается плата за сервис. При нехватке средств, дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитовой появляется отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, однако не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.

    Цена использования

    Каждый банк-эмитент без помощи других определяет цена производства и годичного обслуживания каждого вида карт.

    В неких случаях (юбилейная дата, маркетинговая акция) банк понижает либо совсем отменяет оплату. Некие банки при использовании их услугами даже могут оформить кредитную карту безвозмездно. В зарплатных проектах цена обслуживания карт чаше всего оплачивается работодателем по отдельному договору.

    По правилам карточных систем при оплате в торговых точках плата за внедрение не взимается. Время от времени эти правила нарушаются, что может быть обжаловано.

    Обналичивание средств в банкоматах и терминалах находится в зависимости от политики банка. При обналичивании собственных карт банка (также карт банков-партнеров) плата снижена либо отменена, карт других банков - взимается определённый процент с малой суммой. Потому маленькие суммы в банкоматах другого банка обналичивать не прибыльно. Условия должны быть указаны на банкомате.

    Банковские карты в Рф и других странах СНГ

  • 93% банковских карт употребляются в Рф только для получения наличных.
  • 80% рынка банковских карт контролируется международными платёжными системами VISA и Mastercard. Русские платёжные системы (Сберкарт, Золотая корона, STB Card, Union Card, ChronoPay) держут под контролем от 6% до 2% рынка.
  • Национальные системы расчётов по банковским картам внедрены исключительно в 2-ух странах СНГ и Балтии: в Белоруссии (Белкарт) и в Армении (Армениан Кард).
  • Источник материала Интернет-сайт Википедия

    Дополнительно на New-Best.com:

  • Какой формат у пластмассовых идентификационных карт?
  • Источник материала Интернет-сайт www.genon.ru

    Rambler's Top100